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廊坊永清花语城来波新闻
房贷比例未来仍有上涨空间
除了监管部门的态度转变外，财务可持续原则也是银行开展房贷业务的动力不再强烈的重要原因。
商业银行的财务可持续原则，要求银行的存贷款业务保持一定幅度的息差，即银行的贷款业务比例要高于存款业务比例，以此保证息差利润。要维持一定的息差，首先要明确银行资金成本的两个基准。
一是银行赚钱产品利润率。银行赚钱产品利润率可以大体反映商业银行负债端资金成本波动趋势。历史数据显示，银行房贷业务的息差保持在1.5个百分点左右，才能保证商业银行的房贷业务保持财务可持续不亏本。2020年二季度末，银行赚钱产品利润率和按揭利差的息差接近于零，尽管在年末扩大到0.33个百分点，但与历史均值1.5个百分点仍有不小的差距（见下图）。因此，以银行赚钱产品利润率为基准，房贷比例仍有1.2 个百分点的上升空间。
二是同业存款比例。同业存款比例是衡量其银行负债成本的一个重要基准。2016年四季度以来，银行同业存款比例从2.85%持续上升至2020年末的5%左右，而同期按揭贷款比例也上升到5.26%，二者利差仅为0.26个百分点。同样，要维持1.5个百分点左右的利差，房贷比例可能会上升到6.5%左右。
综合两方面因素，若以当前银行赚钱产品利润率和同业存款比例为基准，再加上1.5个百分点的息差，房贷比例可能还有1.2个百分点的上升空间。
(在线编辑：咻房网小编)
